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近11季以來，國人房貸期數逐漸減少，平均房貸期限達到24.3年。這反映出受限於高房價和相對較低的利率，30年期房貸可能已逐漸達到頂峰。然而，儘管如此，國人對於這麼長期的房貸仍然有相當程度的接受度。
這個趨勢的出現也是房地產市場變化的一個指標。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出，30年期房貸能夠減輕每月還款負擔，同時也提高房價的負擔能力，因此現在30年期房貸已成為主流產品。
長期房貸的優勢在於每月還款較為穩定，有利於家庭預算的安排。然而，值得注意的是，以現在年齡最多的35至45歲族群來看，如果在退休前沒有提前償還貸款，可能會一直負擔到退休，因此需要謹慎考慮長期房貸的後果。
統計數據顯示，今年第一季的房貸期數回落到291期，雖然相較上一季的297期減少了6期，但仍然是歷史次高紀錄。在主要都會區中，只有台北市、台南市和高雄市的貸款期數不到300期，而最高的是新竹市達309期。
這主要因為新竹市擁有許多園區客戶，收入普遍較高且工作人口年齡較輕，因此平均貸款期數較長。其次是新竹縣的303期，台中市平均有301期，桃園市則有300期。
除了貸款人條件的影響外，這些區域也有許多重劃區的新房，銀行也願意給予較長的貸款年限，以滿足購屋者的需求。
曾敬德進一步指出，30年期房貸已成為目前房貸主流，並且近年來在推升房價方面扮演了重要的資金動力來源。政府的新青安貸款方案也拉長了貸款年限與寬限期，但他建議購屋人應該謹慎使用，避免過度擴張財務槓桿。
購屋者應根據自身財務狀況，謹慎評估長期房貸的承擔能力，並考慮退休後的還款壓力。
以申請房貸1000萬元為例試算，房貸利率2.06%，20年期本息平均攤還，每個月房貸金額為5萬873元。若改為30年期房貸，同樣的條件下，月還款可減少至3萬7263元，顯著減輕了每月的還款壓力，提供更多經濟上的彈性。
在選擇房貸時，應根據個人財務狀況與未來規劃做出明智的決策，以確保負擔合理且經濟穩健。透過謹慎評估，我們才能在購屋過程中更加理性地做出決定，讓我們的家庭經濟在購屋過程中，選擇合適的房貸方案至關重要。
以申請房貸1000萬元為例試算，房貸利率2.06%，20年期本息平均攤還，每個月房貸金額為5萬873元。若改為30年期房貸，同樣的條件下，月還款可減少至3萬7263元，顯著減輕了每月的還款壓力，提供更多經濟上的彈性。
然而，儘管30年期房貸有著較低的月還款金額，購屋者也應謹慎評估這種選擇。長期房貸雖然減輕了每月的還款負擔，但也意味著需要更長的還款時間，因此總利息支出會增加。
此外，如果在退休前仍未償還完房貸，將會對退休生活產生影響。因此，購屋人在選擇房貸時應充分考慮未來的財務規劃，確保能夠在退休後輕鬆應對房貸還款。
進行謹慎評估時，可以考慮以下幾個方面：
- 財務狀況：評估自己的收入、儲蓄和投資狀況，確定自己的還款能力。不要過度擴大財務槓桿，避免因房貸壓力過大導致經濟風險。
- 未來規劃：考慮未來可能的生活變化，如結婚、生子、升學、退休等，確保負擔能力不受影響。
- 利率風險：利率是房貸的重要考量因素，當利率上升時，房貸成本也會增加，影響還款壓力。需考慮利率波動對自己的影響，可以選擇固定利率或浮動利率房貸。
- 提前償還：如果有額外的資金，可以考慮提前償還部分房貸本金，以減少總利息支出。
透過謹慎評估，我們能夠更理性地做出決定，確保房貸負擔合理且經濟穩健。購屋是人生中的大事，明智的房貸選擇有助於保障我們的家庭經濟穩定，並實現美好的未來規劃。
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