在近年來的房地產市場中，首購族面臨的挑戰比以往更加嚴峻，尤其是在高利率和銀行審批日益嚴苛的雙重壓力下，首購族要成功申請貸款購屋顯得尤為困難。近來，有許多首次購屋的年輕人和家庭在試圖貸款時發現，不僅房貸利率高達3%以上，有些甚至超過4%，且在排隊等候審批的過程中被告知，銀行可能不優先考慮他們的貸款需求。
利率上升的背景與原因
過去的低利率時代吸引了大量投資者湧入房市，推動了房價飆升。然而，隨著全球通膨壓力增大，央行為了控制市場過熱和資產泡沫，逐漸提高利率以穩定經濟。這樣的舉措對於購房者，尤其是首次購屋的年輕人來說，意味著房貸利率的上升已成為不可逆轉的趨勢，購屋成本大幅上漲。利率上升不僅增加了首購族的負擔，還可能直接影響到其貸款的審批結果。
據業內人士透露，銀行現在對貸款風險控制更加嚴格，導致許多首購族即便信用評分高、收入穩定，也難以談到2%以下的房貸利率。高利率的影響不僅體現在月供負擔增加，更加重了首購族的還款壓力。
銀行審批標準變嚴格
除了高利率之外，銀行對貸款申請的審核變得更加謹慎。部分銀行將首次購屋者視為風險較高的客戶，因為首次購房者通常缺乏充足的資產背景支持，抗風險能力較弱。銀行在高房價、高利率的雙重壓力下，傾向於選擇風險更低的客戶，例如具有資產背景、信用更高的多次購屋者或投資客，這無形中將首次購屋者排除在外，讓他們在競爭中處於劣勢。
此外，隨著房市的波動性增加，銀行內部對貸款的審批時間也相應拉長，使得首購族在提交貸款申請後，面臨漫長的等待期，進一步增加了他們的不確定性。
供需失衡：房價高企和供給壓力
目前，由於疫情期間的資金寬鬆政策，導致許多投資者大量進入房市，推動房價不斷上漲。這對於首購族來說，不僅提高了房屋的入門價格，也增加了貸款金額需求。高房價和高利率形成了雙重壓力，讓許多首次購屋者感到望而卻步。
此外，部分地區因為新房供應過剩，也面臨著價格調整的壓力。雖然供應增加，市場卻因高利率和貸款審批嚴格而抑制了需求，進一步使得首購族的購房計劃被拖延或擱置。這種供需失衡的情況，也可能讓房價出現短期內的波動，加劇了首購族在市場中的不安情緒。
首購族應如何應對？
面對高利率、排隊等候和審批標準嚴格的三重挑戰，首次購屋者應該如何應對？以下是一些建議：
- 提早準備：了解自己的信用狀況，提前與銀行接洽，了解利率和貸款條件，確保自己在資金和審批條件上做好準備。
- 多家銀行比價：由於不同銀行的房貸政策和利率可能有所差異，首購族可以嘗試向多家銀行提出申請，以便比較不同銀行的條件，爭取相對較低的利率和更好的貸款條件。
- 降低貸款成數：若資金允許，可以嘗試降低貸款的比例。這不僅可以減少利息負擔，也可能提高貸款審批的成功率，讓自己更有機會進入房市。
- 選擇合適的物件：面對高房價，首購族可以考慮選擇小坪數或價格相對較低的區域，降低首付和貸款需求，減輕資金壓力。
結語
在高利率和貸款審批標準提高的背景下，首次購屋者的處境比以往更為艱難。這樣的環境無疑對年輕人的購房夢形成挑戰，也可能讓他們在進入房市時多了一份謹慎。然而，對於有實際需求的首購族來說，提早規劃、充分準備、靈活應對，依然可以在挑戰中找到進入房市的機會。
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