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民間貸款在現代社會中已是十分常見的金融服務之一，並且有著許多的民間貸款業者。其中，最常見的貸款業者有民間貸款公司和貸款代辦。但是，你是否知道兩者之間的差異呢？以下是幫助您深入了解的內容。
民間貸款公司是一種提供貸款服務的機構。民間貸款公司是直接向申請人提供貸款，貸款的資金來源可能是公司自有的資金或從其他金融機構中獲得的資金。貸款公司能夠直接掌握貸款的全過程，從審核申請到貸款發放和還款等，都由公司負責。在貸款過程中，貸款公司會根據申請人的個人情況來評估其信用風險和財務狀況，決定是否批准貸款申請。
相比之下，貸款代辦業者則是屬於貸款中介機構。他們不直接提供貸款，而是協助申請人向各種金融機構申請貸款。貸款代辦會收取一定的費用，以協助申請人完成貸款申請流程，包括向不同的貸款機構申請貸款，整理申請材料，以及向申請人提供貸款建議等。貸款代辦的優點在於可以讓申請人快速地找到適合自己的貸款選擇，但是也存在著一些風險。由於貸款代辦不直接提供貸款，且並沒有管束他們的法條存在，因此存在一定的詐騙風險。
值得注意的是，金管會已經公告，銀行是不可以收代辦案件的，主要是為了防止貸款代辦的不良影響對銀行授信品質造成影響。
民間貸款公司和貸款代辦業者都是提供貸款服務的機構，但是他們的運作方式有所不同。如果您需要貸款服務，應該根據自己的情況來選擇合適的貸款業者。如果您需要更快速和方便的貸款申請流程，可以考慮選擇貸款代辦，但是需要注意風險；如果您希望直接掌握貸款全過程，可以考慮選擇貸款公司。不論選擇哪一種貸款業者，都應該先了解貸款申請的基本知識，以便做出明智的決策。此外，也應該注意避免過度借貸，以避免過度負債和可能對個人財務造成的負面影響。
貸款代辦公司的風險可謂是多方面的。首先，其中一個主要風險是自身的授信資料被篡改。不少代辦公司為了提高過件率，可能會違法擅改申貸人的授信資料，以此來讓貸款申請人的信用顯得更好。然而，一旦被銀行發現，申貸人不僅會被列入黑名單，信用受損，還有可能背上偽造文書罪（刑法第210條）。這不僅會給申貸人帶來不良影響，也可能讓代辦公司遭受到嚴重的損失。
另一個風險是徵信次數過多。貸款代辦公司可能會一次向多家銀行送件，每送一家銀行，徵信次數就用掉一次。而銀行容易對3個月內信用查詢次數超過3次的申貸人抱持懷疑態度，認為其為高風險族群。因此，申貸人在短時間內多次遞交貸款申請，可能會導致銀行拒絕貸款申請，從而影響到借款人的信用。
此外，個資曝光也是一個風險。為了辦理貸款，申貸人的重要證件如身分證、存摺影本，或收入證明這些重要資料皆須交由代辦公司處理，若有不肖人士拿去利用，好比辦理人頭帳戶，將造成申貸人的損失！因此，申貸人需謹慎選擇代辦公司，確保其資訊安全措施到位。
代辦手續費高也是一個需要注意的風險。許多代辦公司會在完件前就收取手續費，價格還很高昂，且即便事後沒過件也不會退還，可能讓申貸人貸款不成，反而花了更多錢。因此，在選擇代辦公司時，申貸人需要仔細評估相關費用，避免被高額的手續費吞噬掉自己的貸款額度。
民間借貸有很多特色，以下是一些值得注意的特點：
- 多元化的貸款借貸方案：相較於銀行貸款商品多為房貸或個人信貸，民間貸款公司提供的貸款範圍非常廣泛，從房地貸款、二胎貸款、小額信貸到汽機車、手機貸款等都有承做。因此，無論你是有車、有房或是無擔保資產，都能夠找到適合自己的貸款項目。
- 審核條件較為寬鬆：相較於銀行，民間貸款公司對於信用紀錄不佳、沒有資產抵押等不利條件的借款人，也會給予審核的機會。因此，任何被銀行拒絕的案件，都還是有機會向民間貸款公司申貸成功。
- 申辦過程簡單迅速：申請銀行貸款多半都要等待7～14天，貸款公司跑完全部流程只需1～3天，可以解救燃眉之急。申請程序簡單，不需要太多的文件，大部分都可以透過網路完成，方便快速。
- 還款方式更加彈性：銀行的貸款額度、還款方式都有一定的限制；民間貸款公司為每個申貸人打造專屬方案，不綁約、隨借隨還，可貸額度也有更多討論空間。如果在還款過程中遇到了問題，也可以和民間貸款公司協商調整還款方式。
- 優質的客戶服務：民間貸款公司的客戶服務通常比銀行更加細緻，能夠為借款人提供更加周到的服務。例如，可以提供事前免費諮詢，為借款人規劃最合適的方案，也可以在還款過程中提供更加周到的服務。此外，民間貸款公司也提供線上客服，讓借款人能夠更加方便地解決問題。
綜合以上幾點，如果你需要快速獲得資金，或者因為某些原因無法通過銀行的貸款審核，民間借貸可能是一個不錯的選擇。不過，也要注意在申請貸款時，一定要選擇有良好信譽的貸款公司，避免遇到詐騙公司。另外，貸款利率也是需要考慮的因素之一，因為民間貸款利率通常會比銀行高一些，所以在申請貸款時，一定要確認清楚貸款利率、還款方式等細節，以避免造成不必要的負擔。
如何挑選一家合法的貸款公司？民間貸款公司琳瑯滿目，但每家評價不一，因此在尋找一家合法且安全的機構時，需要注意以下幾點：
首先，利率應該在合理範圍內。在審核條件寬鬆的情況下，民間貸款公司的利率比銀行略高是正常的，但大多數公司的月息應在1%至3%之間。若非法貸款公司把貸款門檻放得很低，結果利息超高，後續的負擔可能反而讓人陷入另一個困境。
其次，貸款條件不應該太過簡單。很多貸款公司都會標榜只需要身分證即可貸款，這種流程過於草率的貸款方式，可能是以超高利率換來的。此外，將身分證交給他人是非常危險的事情，需特別注意。
第三，合法的民間貸款公司不會在事前收取費用。如果你找的貸款機構一開始就要收取各種費用，資金問題還沒解決就要先付錢的話，其中一定有詐，需特別留意。
第四，合法的民間貸款公司一定會有實體店面，讓你從申請到對保都在明確的地點辦理。如果常和你約在其他地方，你對這間公司一知半解，需要小心可能是非法高利貸。
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